影响用户消费的因素有很多，但产品设计中的细节体验往往是一个直接因素。那应该如何完善设计中的细节，带给消费者更好的体验呢？一起来看看作者是如何分析的。

在激烈的市场竞争中，产品的体验设计已成为区分优劣的重要标志。用户不仅仅关注产品的核心功能，更重视产品在使用过程中的舒适度、易用性和情感体验。

产品设计中的细节体验，看似微不足道，却往往能带来意想不到的效果。这是因为，产品体验的设计，直接影响到用户的使用感受和产品的价值。优秀的体验设计，可以增强产品的竞争力，提高用户满意度，从而创造更大的商业价值。

接下来，我们通过一系列具体实例，深入探讨产品体验设计的重要性。

比如你是否曾经遇到过在购物网站上翻阅商品时，页面加载缓慢，让你焦躁不安的情况？这个小问题，可能会让用户对整个购物体验产生负面影响，甚至导致用户流失。

为了解决这个问题，我们进行了一次产品体验优化：首先对页面加载速度进行了全面的分析和测试，发现了一些潜在的问题。通过优化代码、压缩图片等技术手段，成功地将页面加载速度提升了30%，用户的等待时间大大缩短。

这个看似微小的改进，却带来了巨大的效果。用户不再感到焦虑和不耐烦，购物体验变得更加流畅和愉悦。用户的满意度和转化率也大幅提升，为企业带来了可观的收益。

除了页面加载速度，还有很多体验细节值得我们关注和优化。

比如：

• 简洁明了的导航栏设计，可以帮助用户快速找到所需的功能。
• 简化支付流程，减少繁琐的步骤和填写信息的次数，提高用户的支付效率和便捷度。这样可以大大减少用户的流失率，提升购买转化率。
• 改进搜索算法和界面设计，提供更准确、快速的搜索结果，帮助用户更快地找到所需的信息或商品。这样可以提高用户的满意度和使用体验。
• 改进信息提示的内容和方式，使其更加清晰、明了，帮助用户更好地理解并解决问题。这样可以减少用户的困惑和疑问，提高用户的满意度和使用效果。
• 提供更精准、个性化的推荐内容，满足用户的个性化需求。这样可以提高用户的参与度和留存率。
• 改进用户反馈机制，提供更便捷、高效的反馈渠道，及时响应用户的问题和建议。这样可以增加用户的参与感和忠诚度，促进产品的持续改进和优化。

综上所述，产品体验设计在产品开发中具有举足轻重的地位。小小的体验改善，可能在激烈的市场竞争中，成为产品脱颖而出的关键。

因此，我们在进行产品设计时，应该始终关注用户的真实需求，优化产品在使用过程中的舒适度和便捷性，提升用户的情感体验。

只有这样我们的产品才能在市场中获得更大的竞争优势，赢得用户的忠诚与信赖。同时这也是企业在数字经济时代，实现持续发展和成功的关键。

在基金的相关业务中，和认购一样常出现的词还有申购，你是否了解它的含义即相关流程呢。这篇文章作者就与申购有关的知识进行了分析，希望能帮助到你的工作。

前些天整理了一篇“基金-认购那些事儿”，得到朋友们认可和反馈，小涨了一点粉。除了感谢之外，就是继续努力写出好点内容，现又整理认购姊妹篇：“基金-申购那些事儿”。

说实话整理专业性较强的内容较枯燥泛味，但作为产品人有一条信念：把简单留给用户，复杂或不爽留给自己，当然后面会换着不同口味，和大家聊聊企业数字化、财务、支付、面试等话题。

聊申购之前一起简单了解基金募集、交易和登记的流程，以便更好地了解认购、申购和赎回等操作。

后面再整理较详细的文章来说明从基金募集-> 交易->登记->清结算->财务等流程。

言归正传，将从申购定义、申购业务流程、申购业务规则、申购费计算公式等、一点一点的切入，一块一块的展开，以便大家从入门逐渐到精通。

一、申购定义

• 度娘定义：申购指在基金成立后的存续期间，处于申购开放状态期内，投资者申请购买基金份额的行为。基金封闭期结束后，若申请购买开放式基金，习惯上称为基金申购，以区分在发行期内的认购。基金的申购，就是买进。上市的封闭式基金，买进方法同一般股票。
• 通俗定义：开放式基金成立之后，投资者通过基金销售代理人向基金管理人申请购买基金份额，并按申请当天的基金净值予以成交的行为，称之为申购。

注：基金申购，一般在基金成立之后，而基金认购一般在基金的募集期间，且在认购期内产生的利息等基金成立时，自动转换为投资者的基金份额，即利息收入增加了投资者的认购份额。

二、申购业务流程

三、申购业务规则

1. 申购之前，必须已经开立基金账号，并在发起交易的代理人处做过账户登记，（基金销售分为代销和直销，代销一般在银行和证券公司，直销都是直接在基金公司买卖，可以在基金公司的网站或App上均可买到）
2. 只有正常开放期下，允许申购的前提下，才接受申购申请
3. 首次投资和追加投资，申请金额与追加投资金额都必须大于规定的申请金额和最佳投资金额
4. 申购申请必须符合大额交易限制要求
5. 申购申请必须符合最高持有金额限制要求
6. 日常申购采用“未知价”法，在“T+1”日确认的时候，以申请日的基金净值作为成交价格
7. 前收费基金，申购费用的算法有价内法和价外法，并根据分成协议，计算销售商代理人的费用
8. 后收费基金，不收取申购费用，但是需要计算销售商代理人代理费，由管理人垫付
9. 若申购的金额超过当日的可申购金额，则是超额申购，需要对超额申购进行比例确认或者按规模控制

四、申购费计算

1. 一般申购费率为1.5%，视具体情况而定

• 申购费用=申购金额×申购费率
• 申购份额=（申购金额-申购费用）÷申请日基金单位净值
• 申购费是一次性费用，收取一次不再收取

2. 超额申购判断

• 申购净份额 = 申购金额/当日净值+基金转换入份额-赎回份额-基金转换出份额
• 申购净金额 = 申购净份额*单位净值

（1）超额申购其他情况

• 申购净份额/昨日总份额>超额申购比例
• 申购净份额+昨日总份额>基金规模最高份额
• 申购净净额+昨日总资产>基金规模最高金额
• 超额申购确认比例=申购金额/当日可申购限额
• 当日可申购限额=昨日总资产+赎回确认金额+转出确认金额-转入确认金额

（2）申购确认金额

• 按比例确认：申购实际金额=申购确认金额*超额申购确认比例
• 按规模控制：根据申请时间或者申请金额等，对于当日可申购限额以内的申购申请，完全确认，超过申购限额的申购申请，确认失败或者部分确认

什么样的外呼系统更靠谱？关于这个问题的回答，我们或许可以站在客户的角度进行思考，从而避免定位偏差带来的认知错误。本篇文章里，作者就从客户的角度出发，总结了外呼系统选型的几个“坑点”，一起来看一下。

知乎上回答了一个问题，如下：

“外呼系统哪里靠谱？用过的求分享，诚心求推荐，广告勿扰，用过某*，太辣鸡”

下面按照国际惯例，一大堆的广告，就我不请自来，强答了一波。

答完有所悟，突然发现我前面写的那些玩意，角度都有些偏。

就好像一个女孩，庸脂俗粉，对镜自嗨，然后感觉还不错，拍了一堆照片猛修图，发朋友圈去炫耀。

实际上别人看你，一点感觉都没。万一还是素颜的，恨不得挖了这双狗眼。

想看看客户想的角度，啥样的外呼系统靠谱？

我们在厂商浸润多年，和人家真实考虑的，就存在一个很大的认知鸿沟。

自说自话，尿不到一个壶里去，一旦合作，也是强扭的瓜不甜。

偶尔也会接一些专业咨询，一个标配问题常常就是：如果客户选型系统，他们最常用的依据是什么？按重要性排序。

每次我也归纳总结的人模狗样的。想想其实还是有定位偏差带来的认知错误。

这次我也挪挪屁股，坐客户这边，来看看啥样的外呼系统是靠谱的？

一、话术报备

做外呼系统，第一步，是得先摸清楚，我这个业务到底能不能做外呼！

无资源，外呼系统啥也不是，这问题本身就不再成立。如果我的业务本身就无法外呼，也别浪费时间，趁早想想别的营销方法去。

公司给我安排了电销的任务和指标，我信心满满拉起了队伍，搞好了场地，就差外呼系统。某度一搜，找了几家一问，第一句都是报上我的话术来？

有准备有经验还好，没有的话咱们得现编。

有经验的外呼厂商，知道我时间宝贵，业绩压力山大，能根据我的行业、业务、场景帮我润色和建议，他们非常门清，比较知道哪种类型的业务适合开展，也能匹配到对应的最优资源申请。

不是不存在信息差，这块让我自己去摸上游的脉，有空也能行，就是大部分人没那精力时间和技能，交给专业的人来完成专业的事。

你专业，就帮我多想想。

我选的供应商，别比我还要糊涂，这块能给出有建设性的建议，帮我梳理下话术，帮我匹配好资源，帮我预估下呼叫量、接通率甚至投诉比。

也不是个一锤子买卖，给我一个能接受的报价，也让我能给老板一个交代。如果我就是老板，也让我算算我的ROI。

二、资源备份

单资源池，在有经验的老用户眼里，近似于裸奔。

别真遇到问题把我晾这里，求天不应，告地不灵，求爷爷告奶奶半天来个大哥，一句运营商业务调整线路封号，请多多谅解。

我谅解你，谁谅解我？我好几十号人搁着没事干，掼蛋斗地主，脸上纸条都贴满来了，人吃马嚼的合着都是我自己承担的。你让我怎么谅解呢？

你们都知道这里有坑，合着就不告诉我这个小白，等我自己往里面跳呢？让你来捞我，我还得欠你一个人情是不是。

作为我选择的系统商，合作了、收了钱了，别一拍屁股走人，大可以主动一些，在我成本也可以接受的前提下，给出2家或者多家的资源互备，水平高的搞成自动调度，再不济做一个我的账户号码池，我有空手动点点，自己也可以调整下外显策略，规避下风险。

三、功能完整

我可能当下用不到某些功能，不代表未来也用不到。

我可以先不用，但前提是你得先有。

一番努力学习后，我知道了外呼系统简单点的功能有工具条，外呼弹屏，通话记录、CRM管理这些。

然后我还要看看是否有外呼任务，后面我要是有大批量的数据要呼叫，人工外呼模式也可以进化。

这外呼任务是否支持预览外呼，预测外呼，是不是单独收费的模块。

等我业务哪天发展到这里了，发现系统不支持，还得外采。这一番折腾，多少也耽误业务。

同一套系统最好也同时整合AI外呼，这样资源，功能，数据上都打通，AI转人工也好实现。

就怕厂商也是个摆摊的，东拼西凑，到时候苦的是我，用起来得跨3-4个系统，人员数据都不能互通，给自己添堵。

这方面，咱们都理解大厂有一定优势，但也别瞧不起一些小厂，人家产品完整度体验也不差。

用起来前，多看看多学学多问问，未雨绸缪。

四、服务支持

“咱产品功能齐全，优势不好说，但主打的是一个服务。”

外呼系统这块市场，竞争的可真是太充分，不存在谁家有一独门秘籍，打遍天下无敌手的。

还真别喷这样说的厂商，人家也许真是把服务当回事了。

别小看服务，别迷信厂商说的专人团队，7*24小时服务，资深项目经理负责，你有多少座席量和话务量，在人家那里也是有标准的，我是个VIP客户，还是个C类普通用户，后面对应的就是不同的服务体系支撑，能理解就行。

我是个VIP，自有人嘘寒问暖，我就一个普通客户标准，按部就班打投诉热线，发邮件，填工单去吧，大家都是出来做生意，我也没比别人贡献多，凭什么要求超越预期的服务呢。

这一点上，不迷信大厂也是对的，如果你用的那些功能，没啥高精尖的，贴个大厂的冷屁股，还不如纯自助了。

在我们的业务范围内，找一个相性吻合，聊得来，感觉对味的合作伙伴就很重要。人家诚心诚意的能帮你，响应及时，有事真上。

五、口碑

选型前，面对外呼系统一脸无知的迷茫，其实建议也不用去瞎搜，知乎某度一顿看，大家都有自己的角度，不一定是我的真实想法。

我建议先多看行业内，优先去找找。

还别说，有些产品，在垂直领域确实口碑颇佳，人家数十年如一日，把这个行业吃的透透的，有的业务场景，可能比你还专业。你真有不明白的地方，拿他们当个专业顾问都可以，还不用花钱那种。

比如保险、教育、金融，都有隐形大佬潜伏，看你能不能打听到了。

怎么摸，要说谁还没几个同行的朋友，大家业务模式差不多，从业经验都一致，互相有可比性，除了不能泄密，系统选型推荐的事情问问还是可以的。

约顿饭撸个串，问问朋友们都用的啥，掉过啥坑，遇到啥雷，哪个系统真心还不错，某个不带利益关系的朋友真诚推荐的话，让他帮转介绍下，老客户的朋友，也是会被厂商朋友高度重视的，一视同仁。

六、价格

最后再聊价格，为啥最后说呢，

如果我就是个价格高度敏感性的，老板给我就这么点预算要办这么大的事，或者我就是老板，只想花这些钱，试试水。那就把态度也摆正了，别要求太多了。一分钱一分货，搁外呼系统这里一样的，别抱不切实际的幻想。

功能不好用，资源总封号，预算就这些，谁也没着，帮不了你的，一旦出了问题，厂商又不给你承担责任，自己选的。

别以为压着供应商低头签了。赚了个大便宜，心里乐开花。遇到问题，人家优先砍不赚钱的业务，第一刀必斩你。

没办法，大家都要恰饭，你不给我活路，我凭啥陪你玩呢。话糙理不糙。

但凡我是有点追求的，考虑下品质，追加下预算，我也会适当考虑下供应商的利润空间，让他在他们赚钱的前提下，给我把服务支撑的事情落实明白了。

大家追求一个互利互信，长期合作，人家没钱赚，跟你也不可能客气，没空陪你瞎聊、帮你号脉、给你做业务规划和增值服务。

说的有些直白，但实际情况就这样。

这篇主打一个闲聊，如果觉得对您有所帮助，也很欢迎大家来聊聊。

在企业架构中，业务架构是企业整体业务活动的描述和组织方式。其中商业模式、价值链和业务模型是业务架构的重要组成部分。本文以同城配送为例子，阐述如何梳理一家公司/平台的全局业务模型，希望对你有所帮助。

1. 业务模型

模型：简单说就是为了模拟、演示、深入分析被研究对象而建造的一套有逻辑的体系，可能包含许多规则、协作机制、流程，用以表达一个事物的运行方式。

业务模型：服务于一家公司的核心商业模式而搭建的一套模型，这个模型能够说明这个商业的运作方式，当有input输入到这套模型之后，能够有output，让一家公司的业务具有规模化，并进行发展。大致如下图所示：

为了能够更简单清晰的说明业务模型，我们以一个笔者实际操作过的业务举例。

2. 商业模式

笔者之前做了一个同城众包模式配送的平台，商业模式为：商家或者或者个人在平台发货，平台拿到订单，通过一定规则，将订单分配为众包配送员，配送员去发货点取货，取完货之后，进行配送，最终进货物送到收货人手上。

我们再将商业模式进行拆解，画出商业画布。通过商业画布，对我们的用户群体是谁，满足用户什么需求，给用户提供什么服务和价值，通过什么渠道、方式去接触用户，重要的合作伙伴，成本，收益等就非常清晰了。

3. 价值链

我们以同城配送平台来举例说，同城配送平台除了解决基本配送服务以外，还解决了商家找配送员、运费支付的双方担保、配送人员路线导航等痛点问题，提高了业务的运作效率，降低了配送人员入门的门槛（没有导航之前，必须要对路线非常熟练，你才能高效的完成任务）。

从核心流程及核心价值链，我们可以看出，整个链条由两部分构成：

A、核心链条——产生增值的重要链条，获取收入的环节（核心价值链——是直接与企业向客户提供的产品和服务相关的“业务活动”。）

B、实现业务收入的必须辅助机制（辅助价值链>是对<核心价值链>起到支持作用的增值活动）

上面说发货人的引入，发货人到平台发货，最终享受配送服务，这个链条是业务流转的基础，是实现收入的基础逻辑。

另一部分，比如要进行研发，要进行平台运营，要提供配单，运力调度等则是基础辅助业务。

则我们可以进一步说全局业务模型包括核心业务模型和支撑核心业务模型的其它辅助模型。

则我们可以进一步说全局业务模型包括核心业务模型和支撑核心业务模型的其它辅助模型。

4. 业务模型

1、核心业务模型（业务增长模型）：如何获取目标用户（客户），达到业务目的（转化、留存），获得商业价值的流程（收益、流量）的模型。

2、支撑核心业务流程的辅助业务模型，比如：生产、供应链、交付。

3、两者的结合点就在资金与服务/商品/内容的交付及服务保障这个环节，这也搭建了一个业务的整体业务概要模型，如下图为绝大部分业务的整体概要模型。

一、如何梳理一家公司/平台的全局业务模型

我们还是以同城配送这个为例子进行介绍。

1. 先梳理业务增长模型

（1）发货客户增长模型

整个发货客户的增长模型，我们可以分为获客，激活转化，交易，客户留存（维护）几个大的环节，我们分析每个阶段需要做什么进行。

• 获客：可以通过线上、线下不同的渠道进行获客，线上线下又有不同的渠道，不同的渠道又要采取不同的措施，这里不展开说针对每个渠道的具体措施。
• 转化：通过日常的引流活动，促销，优惠券等方式，让用户去下单，进一步将用户根据用户自己的需求分流。比如用户如果是需要配送，那就去下配送单，如果用户需要别人帮买东西那就去下帮买单，如果用户需要别人帮忙办事则下代办单
• 交易：用户下单、支付之后，等待配送员上门，并将货物移交和配送员，配送员配送完成之后，会将送到消息给到发货方
• 客户维护：用户下单之后，可能因为服务的不满意而不继续使用，那么这个时候需要进行流失用户的召回，对于用户也需要建立用户激励体系，激励用户持续不断的使用服务。

对于不同的业务，其增长驱动略有不同，比如自己不做营销获客这一块，那么可以采用分销模式，则其获客，转化等可能就不是自己来做，也有可能是服务等外包。

但总的来说，需要梳理整个增长模型，这样才能清楚明白如何做增长，分析现存环节中的问题。

（2）配送员增长模型

配送平台提供服务的是配送员，且这些配送员与平台非直接雇佣关系，平台利用配送员来提供配送服务。要获得配送员的配送能力，也基本是：获客，激活转化，交易，客户留存（维护）几个大的环节，我们分析每个阶段需要做什么进行。

配送员获客：通过线上方式拉配送员，比如通过人才市场，天桥下面有很多蓝领人可以到这个地方去发传单，小区的配送员会在快递柜存放快递也可以到这个地方去。线上有配送员的QQ群，可以和一些快递行业的公众号合作，通过官网招募，各种蓝领招聘网站进行招募。

转化：通过在目标人群聚集的地方拉人之后，这些有意向的人群进行报名，通过线上线下的方式对他们进行培训，让他们了解一些配送的规则，并进行考核，满足条件的人让他们入驻平台，则平台拥有了配送能力，可以进行配送业务了。

交易：配送人员提供配送服务，获取收益这是最根本的。则有订单的时候，根据订单的距离，配送人员表现等给配送人员指派订单，配送员根据订单信息拿货，进行配送，最终交货给收货人，平台根据配送金额进行核算将配送员的收益进行结算，则整个配送环节完成。

配送员维护：部分配送员可能因为各方面原因，会不再继续配送则需要进行一些召回措施，为了留住配送员在平台持续的进行配送，则需要对配送员进行激励。

（3）综合增长模型

我们通过上面的分析，获得发货客户和配送员的驱动模型，再把两个模型做结合，他们的交互点是，发货客户下单，配送员获得订单；配送员去发货方取货，并完成配送，两个模型之间的关联节点就清楚了。通过交互节点，完成支付、服务的提供与转移，如下图：

2. 再梳理辅助业务模型

我们进一步分析辅助模型，发货方要发货，需要到平台进行注册，发货；配送方也需要到平台注册，获取订单，进行导航等。则平台需要提供相关的注册、发单、调度、接单、资金服务，要对他们进行运营管理，要提供整套的平台系统。

（1）全局业务模型

我们将增长模型和辅助模型结合起来，那么我们可以得到一个同城配送（众包模式）下的全局业务模型，从中我们就可以清晰的看到发货客户获客、转化、交易、维护是怎么做的；配送员获客、转化、交易、维护是怎么做的；他们都有哪些关键模块。我们也能清晰的看到，平台为了让业务顺利开展，需要做哪些具体的辅助业务，怎样来管理，管理哪些关键环节。

如下图：

在有关基金的工作中都需要涉及认购、申购等内容，并且需要熟悉各种有关的操作系统。本文作者就结合自己的基金相关工作经历对基金有关系统进行了分析，希望能帮助到你的工作。

前些天整理了三篇文章：“基金–认购那些事儿”、“基金-申购那些事儿” 和“基金-赎回那些事儿”。有些朋友在问认购、申购和赎回同那些系统有交互，交互的系统挺多的，如：客户管理系统、撮合系统、支付系统、资金管理系统、风控系统、TA系统和基金销售系统等。

结合自己平时在工作中了解基金TA系统关知识，资料来源于工作总结和网络。重点聊聊TA系统，一起揭密它。

将从TA系统定义；TA系统分类；自建TA、分TA的必要性；TA系统具体处理的业务、和销售系统的关系；直销和代销；账户体系；基金账号开户、增开和登记其它TA基金账号。一点一点的切入，一块一块的展开，以便大家从入门逐渐到精通。

一、TA系统定义

TA：Transfer Agent 缩写，通常称成“登记过户”。开放式基金登记过户（TA）系统是基金的登记过户系统。

其功能涵盖了基金交易业务的各个环节，包括账户业务处理，如投资者开户、修改账户资料、挂失/解挂等；日常交易业务处理，如认购、申购（一般申购和定期定额）、赎回（一般赎回、指定赎回、预约赎回等）、转托管、基金转换等；特殊业务处理，如非交易过户、账户冻结/解冻等；分红业务处理，如现金分红和红利再投资。

同时TA系统还承担着整个基金交易系统管理和维护，如岗位管理、柜员管理、基金信息管理、公告信息管理、销售网点管理、系统维护日志管理、查询统计功能等。

二、TA系统分类

TA系统分为中登TA、自建TA、中登分TA。“自建TA”、“分TA”目前都是相对于“中登TA”的概念。

和自建TA对应的是中登TA，顾名思义是中国登记结算公司建立运营的，其中下放在各个基金公司的端口称为分TA。该系统的注册登记、结算都在中国证券登记结算有限公司。

1. 中登TA

2002年8月，中国证券登记结算公司登记过户系统依托了中国结算沪、深分公司现有证券账户资源、资金交收平台网络通讯资源，形成了集成登记过户、基金交易、资金清算的统一业务平台。

整个中央登记开放式基金业务系统由登记过户系统、清算汇总子系统、资金交收子系统及通讯系统构成。

整个系统具有以下特点及优势：

（1）集成广泛的销售网络：利用现有的证券结算通讯网络，将全国各券商的证券营业部网点都可以作为开放式基金的代理销售网点，使得开放式基金的销售渠道更加全面。

当前，开放式基金的销售主要依赖于商业银行的网点，中央登记结算公司也一直致力推动制定与各大银行间的数据接口标准，主动的将原有的基于dbf格式的数据接口升级为支持证监会标准的文件接口。大大的促进了中央登记过户系统与银行系统间的业务数据交换，加快了更广泛销售网络的建设。

（2）统一的资金清算平台：依靠现有的证券业务资金结算体制和现有的资金划拨通道，为开放式基金业务提供成熟稳定，方便快捷的资金法人结算服务。整个结算系统已经广为业务参与各方熟悉和接纳，可以保证开放式基金资金清算迅速、顺利地开展。

（3）丰富的账户资源：现有的七千多万沪、深证券账户持有者，在投资开放式基金时只需要进行基金账户注册就可以完成，无需专门开户。使基金管理公司可以掌握更多的账户资源。

（4）统一的份额登记中心：所有投资者的份额都可以登记在中央登记结算中心，使得基金管理公司不必为重要的份额数据信息建立数据备份中心，从而减小了投资，节省了社会资源。

中国结算TA系统的主要特点有：

• 统一接入模式。基金公司仅需与中国结算系统进行数据交换，便可以实现与所有接入中国结算系统的代销渠道的连接。
• 统一账户模式。利用现有沪、深证券账户资源，适应证券市场投资者的交易习惯，允许7000万证券账户持有者直接使用其证券账户进行开放式基金交易，实现“一卡通”式服务。
• 集中TA模式。由于只有一个处理点，可以处理复杂的业务规则，有利于全面管理投资人账户（如方便投资人管理、对收费做递延处理等），提升清算交收效率，能更好地适应将来对开放式基金交易环节与分红环节的征税的处理。
• 中国结算作为专门从事证券登记结算业务的中介机构，可以为开放式基金的运作提供专业化管理，保证系统运行的安全、高效；有利于降低全行业成本，减少基金系统多元化所带来的资源浪费，提高市场效率。
• 采用中国结算TA系统可以更好的为新产品提供后台服务支持，如LOF、封闭转开放等。

2. 分TA

因为一些现实原因（业务类型、清算效率等）导致“中登TA”不能独立完成所有业务合作机构的TA清算业务。所以具备资质的资产管理人（通常就是基金公司、证券资管部门、银行等），在借助“中登TA”进行产品管理时，需要额外购买一套“分TA”系统和“中登TA”合作完成每天的清算业务。

“中登TA”和“分TA”合作清算是一套非常复杂的业务流程，对时效、准确度等的要求那是相当高的。并不是所有的产品都要在中登TA登记的，所以就有了“自建TA”。

3. 自TA

“自建TA”也就是自己建设的一套登记过户系统，登记过户系统所具备的功能都将在这套“自建TA”里完成，在做业务清算的时候也就不需要和中登公司再做交互。

自建TA是基金公司和证券公司自己建立运营的TA系统，负责自己产品的登记结算业务。自建 TA 的份额注册登记、结算都是在基金公司自己这边。现在越来越多的基金公司采用自建TA，在产品结算等各方面相较于中登TA都是较为方便的。

4. 自建TA和分TA的必要性

如果产品的销售不在中登进行结算，是可以不接入中登TA的。比如当前的私募，基本上都只有自建TA，即便是把TA业务交给第三方做，第三方也是用的自建TA模式。

但如果涉及到场内结算的产品，比如ETF基金、LOF基金，前者只能在场内交易，后者既可以在场内也可以在场外交易，但只要是涉及场内清算交收的基金产品，就只能注册在中登 TA 里进行处理。所以自建 TA 系统目前适用的产品主要限于场外开放式基金。

一般来说，公募基金公司都会建两个 TA ，即自建 TA 和中登分TA，而私募基金则只有自建TA 。

注：目前市面上有恒生电子、金证股份、顶点股份、长亮科技等公司提供TA系统软件开发，但恒生电子是国内最大的TA系统软件供应商，市场占比最大。

5. TA系统具体处理的业务、和销售系统的关系

主要分为账户、交易、产品、其它业务等四类业务。

账户业务包括投资者开户、销户、客户资料修改、账户登记等，主要处理的是投资人身份相关的信息。

交易业务则比较直观，有一些日常交易业务处理，如认购、申购（包括定期定额）、赎回、转托管、基金转换等；特殊业务处理，如非交易过户、账户冻结/解冻、份额冻结/解冻、份额强增强减等；分红业务处理，如现金分红、红利再投资、分红方式变更等。

产品业务则覆盖了产品的整个生命周期，主要有产品成立、发行失败、产品清盘等。

从功能上看，似乎TA系统处理的业务是涵盖了销售业务的，那为什么还需要有独立的销售系统呢？

这主要是因为TA系统是一个把外界业务数据集中起来进行管理的一个模式，然而销售网点又是分散的，因此需要一套分散式的业务系统去配合，也就是销售系统。

销售系统相当于TA系统伸到各个销售网点的触手，接收投资人的业务申请并发送给TA系统，申请包括账户开户、登记、认购、申购、基金转换、赎回等。

6. 直销和代销

基金直销系统：是基金公司自己的基金销售系统，只能销售该基金公司的基金产品，具有局限性。

代销系统：第三方基金销售机构可以与多家基金公司签署相关的代销协议，并与TA系统进行联通测试后，即可上线多种产品供消费者选择。

7. 账户体系

基金账户和交易账户存在一对多、多对一的情况：

• 一个交易账户对应多个基金账户：投资者在同一个销售机构购买多个基金公司的基金，投资者在这个销售机构就会有多个基金公司的基金账户，但是只有一个交易账户（销售系统的角度）。
• 一个基金账户对应多个交易账户：投资者在多个销售网点购买同一个基金（TA系统的角度）。

8. 基金账号开户、增开、登记其它TA基金账号

（1）基金账号开户

登记人根据投资人的申请，依据相关规则为投资人设立基金账户，分配唯一的基金账户，用于以后的基金交易。 在销售商，一般同时需要设立基金交易账户。

投资者在参与开放式基金认购、申购、赎回之前必须到基金管理公司在各地的直销或代销网点开立基金账户。

（2）基金登记

投资人已开立基金账户，要在其他销售机构基金交易，需要在其它销售商进行账户登记。

（3）增开、登记其它TA基金账号

投资者在本销售机构开通了某个TA的基金账号，有需求买其它TA旗下的产品，首先要增开该TA基金账号才能基金交易。

投资者在本销售机构开通了某个TA的基金账号，有需求买其它TA旗下的产品并且在其它销售机构已经开通了该TA的基金账号，只需要拿着基金账号登记去登记即可。

一个投资人一个基金账号同时开设了很多交易账号。每个交易账号有自己的资金方式，份额分别托管（增加银行卡）。

参考资料：

《中国证券登记结算有限责任公司证券登记规则》

《中国证券登记结算有限责任公司证券账户业务指南》

《中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司交易型开放式基金登记结算业务指南（2022年12月修订）》

在智能科技快速发展的当下，智能硬件产品正在以惊人的速度涌现在市场上，而对于企业而言，如何制定正确的产品定价让很多公司都头疼。本文将探讨智能硬件产品定价的艺术，助您找到平衡点。

如何制定一个合适的产品定价策略？在智能科技快速发展的时代，智能硬件产品正以惊人的速度涌现在市场上。然而，对于企业而言，制定合适的产品定价策略一直以来都是让很多公司头疼的问题，新兴起的智能产品更甚。

相比于传统商品而言，智能产品发展历史较短、市场不稳定。过高的定价可能限制了市场空间和竞争性，而追求“薄利多销”则可能导致入不敷出。

本文将探讨智能硬件产品定价的艺术，助您找到平衡点。

01 智能硬件产品价格策略模型

下面是我根据多年的工作经验总结的硬件产品价格策略模型：

①确定需求 

明确产品的战略意图及收入模式。

②评估成本

在制定定价策略时，定价不应忽略企业的成本和盈利能力。综合考虑制造成本、运营成本、销售成本以及所需的利润率，确保产品价格能够覆盖成本并实现可持续的盈利。过高的定价可能让产品无法接受，而过低的定价则可能导致企业亏损。

③选择定价方法

了解顾客对产品的价值认知和支付意愿，确定价格敏感度。聪明的经营者会强调产品或服务的独特价值，而非仅仅关注成本或竞争对手的定价，定价不仅仅是交易的开始，还包括了售后服务与增值。

④产品定价策略

定价决策包含多因素阐述，是一个重要的商业决策，需要经过审批程序，审批程序可以涉及多个层级，以确保定价决策得到充分的审核和认可。

⑤产品调价策略

智能硬件产品市场变化迅速，采用动态调价的方法，根据市场需求和竞争情况及时调整价格，可以使企业更好地适应市场变化和提高竞争力。

在产品定价过程中，不同职位角色可能有不同的关注点，看待定价的深度和广度也不同。

1. “砖家” – 关注竞品，简单定价

基于竞品确定价格反推工艺； 基于定位确定工艺，得出价格关注市场上的竞争产品，通过研究竞争对手的定价策略来确定自己产品的价格，或者根据产品的定位和特性来简单确定价格，快速上市。

2. “经理” – 经营意识，成本测算

直接成本，间接成本测算注重产品的经营和盈利能力，进行详细的成本测算，包括直接成本（原材料、人工成本等）和间接成本（运营费用、管理费用等）。基于成本测算结果来确定合理的产品定价，确保产品销售能够覆盖成本并实现盈利。

3. “CEO” – 高瞻远瞩，战略布局

商业模式+战略意图作为公司高层领导，CEO关注的是公司的整体商业模式和战略意图。他们会考虑产品定价如何与公司的战略目标和市场布局相匹配。CEO可能会在定价策略中融入整体的商业模式，以确保产品定价符合公司长期发展战略。

4. “产品总监” – 专家权力，科学方法

价格测算方法 ，营销策略叠加使用更科学的方法来确定产品定价。这包括利用定价测算方法，根据市场调研和竞争情况，结合产品特性和目标用户的需求来制定定价策略。同时，还会考虑如何将营销策略与定价策略相叠加，以实现更好的市场表现。

总体而言，产品定价是一个复杂的过程，涉及多个层面的考虑。

02 确定战略意图

产品定价的核心是能够达成公司的战略目标，达成目标的基础要做到定价策略和自身能力相匹配。

在当今竞争激烈的市场环境下，聪明的经营者深知价格不仅仅是数字，而是一项关键战略工具，用于创造和捕获顾客价值。定价决策直接影响着公司的盈亏底线，并在创造顾客利益、建立顾客关系方面发挥着举足轻重的作用。

1. 免费模式：蓄客 公益 公共

举例①0元试用：

通过免费提供硬件产品，企业可以快速吸引大量用户。

这些用户可能是因为免费而尝试使用产品，从而建立了用户基础。这为企业后续的盈利和市场份额扩展奠定了基础。

举例②公益：

携程亲子园虐童案事件发生时，当即我们就赠送了一批看护智能摄像头给幼儿园方便家长随时查看孩子在幼儿园的情况。当用户通过免费产品获得价值时，他们更可能在社交媒体或朋友圈中传播积极的口碑，从而进一步扩大品牌影响力。

举例③服务：

360公司曾与滴滴达成合作,为保障司乘安全及专车服务质量,360将为滴滴免费安装行车记录仪。滴滴业务近年来先后发生了数起性质恶劣的案件，其乘坐的安全性遭到了社会的广泛质疑和指责。

滴滴曾举措强制司机交599元押金安装视频记录仪，否则不派单，在安装之前都有明确的说明，而且在你退出的时候，押金是可以退还的。安装视频记录仪是出入安全的考虑，而且对于解决纠纷是一个比较方便快捷的取证渠道。

2. 补贴圈地：标杆 圈地 现金流智能生态

举例①生态体验：

传统硬件公司只是将产品销售给用户，要保持持续联系的难度或成本较大。这在智慧物联时代下将改善，某一产品作为连接其他产品的生态家族成员之一，向用户提供【生态体验】。

确定你的生态系统成员，问问自己，”还有谁会从我们的产品中受益?” 比如我所从事过的智能手表行业，硬件本身或许利润不高，但可配合推出相应的体检、医疗问诊和保险业务。

“Zepp健康管理服务”可以快速帮助代理人树立健康管理属性，增强与客户间的互动粘性。结合华米科技在心脏健康管理方面的积累打造的心血管专病就医服务，也能为客户提供有针对性的专业保障。

2021年7月，华米科技通过与德华安顾人寿合作，在业内率先推出基于智能可穿戴技术和健康管理服务的健康险产品“巴纳德尊享健康版”，实现了方案落地。

举例②硬件收入+云服务收入+配件收入：

增加的成本能对应到价值之上：往往伴随着商业模式的变革。比如我带过的产品联想(Lenovo)1080P云台高清智能网络摄像头RC3故宫文创款，除硬件产品销售利润外，运营稳定情况下，还有10%以上的云存储收入占比，同时还能搭售存储卡等配件销售。

举例③引流圈地：

智能硬件产品的引流款是指企业推出的低价（甚至免费）、高性价比的产品，旨在吸引更多消费者进入其生态系统，并为后续高端产品的销售积累用户基础。这些引流款通常定价较低，但功能和体验依然可靠，为用户提供良好的使用体验。

智慧联想平台是联想生态APP，专注于推广和服务于联想智能硬件及其生态链产品。联想智能摄像头作为智能硬件产品的代表之一，为智慧联想发挥了重要的引流作用，吸引了更多用户进入联想生态系统。智能摄像头日活占智慧联想日活的60%+ （高频的产品），入口级产品。

举例④流量品+利润品：

是通过“二段收费”，将商品的成本进行了转移。二段收费的本质，其实也是“流量品+利润品”。只是我们讲“免费经济”时，更多是指“我向你免费，然后向另一个人收费”，也就是你常听说的“羊毛出在猪身上，让狗买单”。比如百度，我为你免费提供搜索服务，但是向广告主收费。而“流量品+利润品”，通常是指“这个商品便宜，但是那个商品贵”，是向同一个人收费，你也可以理解为“羊毛出在羊身上”。

比如我带过的一条百万量级的Bip产品线操盘，相较于上一代实现产品线销量增长 140%，Bip线 是25-50美金价位段入门线手表，是华米手表业务必须要守住的基本盘；年轻用户运营阵地；就属于流量款产品。

3. 盈利创收：财年周期产品矩阵智能闭环

举例①智能闭环：

智能闭环包含动态数据化、场景系统化、商业逻辑算法化以及交付服务化。特斯拉为例，车辆行驶中每分每秒都在收集数据，做动态数据化的事情，比如精细路况数据，车主开车时候的动作习惯，车自身配件的协同数据等。

场景系统化，学习车主的驾车习惯，让用户开车更省力更上瘾。

逻辑算法化，让车辆的3万个零部件协同起来。

交付服务化，特斯拉自动驾驶的一个升级包，要4万多人民币，买了，你就在特斯拉的服务里，OTA 空中软件升级使 Tesla 车辆可以不断改善各项功能。与此同时，远程诊断和上门维修服务也使用户不必频繁到访服务中心。在少数需要到店维修的情况下，维修技师也会快速流畅完成服务，可能只需等待一杯咖啡的时间。

举例②产品矩阵结构：

若产品结构过于单一、产品组合之间的流量转化非常差，则需补全产品线，让精准流量可以得到有效转化。

从业务布局的角度，家用智能摄像机产品协同智能门锁、智能门铃等产品形成家庭安防需求闭环，协同争取大盘份额，同时还可以联动捆绑销售。

举例③财年周期目标：

财年周期和产品矩阵也是操盘手要关注的。在财年周期内，企业通常会对产品的销售和盈利情况进行评估和分析。产品矩阵可以帮助企业更清晰地了解各个产品在市场上的表现，包括销售额、市场份额、毛利率等，从而对产品的贡献和盈利情况有更深入的了解。

此外，财年周期也是企业进行产品规划和战略调整的重要时间节点。在财年结束时，企业可能会根据产品的表现和市场需求来调整产品矩阵，决定是否加大某些产品的投入，推出新的产品或淘汰不符合战略定位的产品。

03 小结

在竞争激烈的市场中，智慧经营者深谙定价策略在创造和捕获顾客价值中的关键作用。通过合理的定价策略，企业可以创造与产品或服务相匹配的价值。价格不仅仅是交易的数字，而是一种战略工具，用智慧运用，定能为企业赢得市场竞争的优势，建立良好的顾客关系，实现长期的盈利与可持续发展。

某种程度上，首次使用陌生智能客服产品的用户，其角色身份就相当于游戏小白或游戏新手，而这种时候，一份新手教程或许会对这部分人群有用。与此同时，如果我们想让用户更愿意留下、更快乐地使用陌生产品，这个时候，或许我们可以考虑类游戏化的产品设计。一起来看看作者的解读吧。

填坑，要不有人要寄刀片了。

接上一篇：如果智能客服产品是一款游戏？（用户篇）

一、新手教程

先设问：智能客服产品需要新手教程嘛？

其实首次使用你系统的智能客服用户，就是一个游戏的小白。

她们大多数玩过同类的产品？谁前面没用过几套产品呢，但是你这套，她们有可能是第一次接触。而且这个就是带着固定思维套路来的，会用惯性思维看待你的东西：

“我座席的状态在哪里改啊？”

“外呼的这个按钮藏的这么深嘛？软键盘怎么呼出来？”

“通话咨询转移给我小伙伴如何发起？”

“访客网站留言怎么查看，主动发起咨询有什么条件？”

“快捷回复在哪里？知识库又在哪里？”

虽然但是，绝大多数厂商们，在功能设计上会趋同，尽量使用相同的使用概念、页面布局、功能设置，就是为了降低新手的摸索，但是你懂的，谁也不会100%复刻别人家的产品，自家的产品经理们会充分发挥主观能动性，从功能设计，人机功效，页面风格上下手，打造自己产品的调性。

这也必然会造成，任意一款新智能客服产品，递到陌生客户手中，都有一个长长短短的新手期。

智能客服产品其实也和游戏一样，虽然同一类型大部分游戏玩法都雷同，但是哪个游戏初次进入都有一条又臭又长的强制教程，有的还不让跳过那种。我们如果打算在智能客服产品中，设置一个的新手教程，应该注意以下几点。

1）轻打扰

智能客服毕竟是工作软件，不是娱乐产品，不要搞满屏的未读和提示了。

帮助信息只出现在适当的位置，比如座席输入了错误的账户密码，提示区文案给与清晰友好的指示。

一些专有名词，如报表中的字段，给出ToolTip提示和计算公式，必要时举一个恰当的例子。

让界面看上去是干啥的，但是随着座席人员的操作，恰如其分的给出帮助。

2）新手提示

很多产品习惯在座席初次登陆系统后，给出大开屏的提示信息。或者检测座席是新用户初次登陆，自主主张的给出新手教程提示法。

我个人反对这种做法，还是那个观点，作为工作软件，大可不必兴师动众的把用户当成纯小白。非要客户看完你那不明所以的功能介绍，还要点击你那个小的不能再小的“下次不再显示”，如果要做新手提示，建议采用焦点提示法。

检测到初次登录系统的用户，对软件工作区的核心功能，如如何编辑角色信息，如果操作工具条，哪里是电话弹屏的页面，哪里有通话记录和报表，都以焦点聚焦的方式，配合清晰准确的文字说明，告知客户软件主要功能分区，操作方式即可，并且允许客户跳过，让高级新手直接Skip进入工作状态中去。

InterCom首次配置Fin时候，给出的焦点提示

3）视频教程？

我也遇到过这样的问题，有些客户说，可不可以把产品主要的功能，制作成教程视频放在网站上，让我们随时可以去学习呢？

客户的需求就是我们的使命，于是乎，众多厂商都会看到这样的在线视频教程的存在。

但是我又要跳出来泼一盆冷水，算了，泼半盆冷水先。

我反对把软件基本操作和功能录制为操作视频的方式，理由1是随着产品迭代更新，视频也必须随之更新。久而久之，这个视频成了一个不小的工作负担。理由2是从播放数据和完播情况来看，大部分视频热点极低，想学习的从视频中看不到深度，学会的不会看第二次，画蛇添足而已，性价比不高。

但是为什么我留了半盆水不泼，我也赞助一种情形，如果是企业的核心王牌功能，那么有必要精心制造一个宣传+操作的视频，作为劲爆点，在网站，自媒体，甚至产品内部指向，所以前提就是，这是一个你要精心准备，大书特书的好东西。

二、主线任务

我还发现了一个很好玩的事情，你们见过有智能客服设计了主线任务嘛？

InterCom的主线教程！

知名厂商InterCom，如果你是使用他家产品，当你在使用中，你会在页面顶部，看到这样一个进度提示。

如果你点击，就会看到一个完整的任务链条，帮你去熟系使用InterCom的

参考InterCom的主线剧情任务？了解产品的核心功能范围，把一个复杂的智能客服产品应用。根据你开通的角色，自动设置了一条主线任务的路径：从系统工作区熟悉到各功能的介绍，高阶应用，都纳入到了任务体系。

我们也可以把这种任务形式，视做是live版本的在线说明书。通过进度，在线提示的方式，强于传统的文档形态说明书。

而且，拟人化模拟的方式，也拉近用户的亲近感。

当然，如果你们要参考复刻这种形式的话，我是墙裂建议不要搞一个光头老兄在这里说教，弄点你们的帅哥美女产品经理来撑下场面！

三、支线任务

除了新手教程，主线任务之外，其实智能客服随着使用场景的不同。每个功能点都可以增加支线任务。

这个支线任务，只会属于具有该角色权限的用户来开启和完成。

如果是周期性的支线任务，那么可以考虑汇总到每日任务体系。如果是一次性的，则可以结合新手教程，设置奖励回馈机制。

我抛两块砖

比如服务座席的评价体系，如果首次收获客户的好评，则完成解锁这个任务，可以给予客户一个解锁勋章以资鼓励。

比如营销座席的外呼任务，如果接通率高于50%，可以解锁“沟通达人”小勋章，让座席获得一波满足感。

只要你瞎想，那么这样的场景数不胜数。大家一起来放飞。

四、每日任务

座席的工作其实和玩游戏也区别不大，登录，打卡，完成每日固定分配好的任务，然后下线走人。

不同就是玩游戏可能要花钱，用智能客服至少还赚1天钱。

座席朋友们的工作已经这么苦逼了，咱们PM们就别来添堵，尽量给她们增加一些工作的乐趣吧。

而且现在的座席主要使用群体，大部分都是00后，整顿职场之余，遇到你这样糟糕的产品，按捺不住怒火也要吐槽整顿一番！

解决游戏中的每日任务机制，可以把不同角色的座席每日的工作量，都量化为不同的阶段性奖励。

说的抽象，举栗子：

座席每天的工作量，有基础登录时长，每人登录时长超过*小时，即完成，可以获得10分的每日任务分数（真别设的太长了啊，小心座席朋友们刀你）。

座席每天外呼M通数据，接通超过N通，是营销座席基本功，可以设置一个数值，奖励座席完成本任务。

质检座席完成N条录音的质检评价，质检出N条优质录音，都可以列为任务项目。

服务座席创建多少线索，创建多少工单，完成多少好评咨询，都是可以设置的。

如果把这个权限放开给企业管理员，让班组长自行掌握这个每日任务的量级，也可以成为一项有益的管理工具。

当座席完成了每人任务后，可以领取阶段性的任务奖励，如果全满，可以给予一个较大一些奖励回馈。

为了鼓励座席任劳任怨的坚持完成任务，可以把每日任务完成度，长期的完成情况形成排行榜，给予优秀的座席人员以实物奖励！

这些手段都可以放开给现场管理者灵活应用。

综上所述，我们做一款智能客服，类游戏化设计，其实真不是要打算做游戏，而是借鉴游戏思路，让我们的年轻用户们更有趣味性，更快乐地使用我们的产品，

当然如果我们思考在游戏化道路上更进一步，那么氪金系统要不要考虑下呢？

如果有，那么下一篇，《如果智能客服产品是一款游戏：氪金篇》再见吧。

一般用户在登录后台管理系统后，后台首页就成为了用户与产品交互的第一个页面，这某种程度上也凸显了这一页面的重要性。那么，后台管理系统的首页设计可以遵循哪些策略？本文作者结合实战项目发表了他的想法，一起来看看吧。

很久没有更新文章了，一方面文章选题困难，公众号的阅读量真是有点惨不忍睹，写作的动力有所下降。另一方面工作确实比较忙，时间精力有限，最近参加了多个工作项目一直在加班。

今天总结下项目过程中，关于后台管理系统首页设计引发的一些思考。

主要的内容包括：

1. 后台首页的作用；
2. 首页的设计方向；
3. 首页内容的思考。

一、后台首页的作用

后台首页是用户登录后，与产品交互的第一个页面，信息内容非常重要，作用也非常明显。一方面可以帮助用户宏观了解系统的整体运行状态，洞察业务问题。另一方面可以帮助用户快速处理业务问题，不需要到专门的功能页面操作，缩短用户的操作路径。

后台首页需要依托整个产品的功能体系，根据用户角色的职能、权限、业务范围，提取关键的用户关心的业务功能点搭建页面内容。所以一般是在业务功能完成之后再进行首页设计。这就要求产品经理能够从全局视角理解用户和场景，才能做出有效的设计方案。

另外首页不属于具体的业务领域，所以一般不会安排固定的产品经理，而是由产品经理兼任。如果产品设计没有整体规划，首页就容易被忽略，成为「三不管」地带。

二、首页设计的方向

根据以往的设计经验，我总结了以下四点：

1. 内容与用户角色

首页设计要求产品经理对用户角色的分类、业务职能有比较深入的了解，否则产品设计就可能变成内容堆砌。

通常后台系统需要面向管理层和执行层两类用户，他们对于信息需求存在比较大的差异。管理层更关注宏观层面的统计信息，方便了解业务动态，从而制定工作决策等，所以各类可视化图表就成为首页重要的内容组成。

对于执行层用户，主要是完成具体的工作任务，所以更加关注明细数据。除此之外，适当地增加一些统计数据，可以更全面了解系统状态，也便于对上汇报，减少人工统计的工作量。

B 端产品了解用户和场景并不容易，如果只靠“猜测”做设计，就会发现首页设计有很多种可能，怎么做似乎都对，怎么做似乎都不对。而且参与的人越多，想法也会越多。

所以在项目中，需要尽可能地收集用户场景信息加以分析完成设计，即使存在一部分“猜测”信息，也需要能够自圆其说，才能更好的推进产品设计落地。

2. 场景/主题化

对于小的业务系统，单独的一个页面就可以涵盖所有的业务信息，内容也会比较清晰简单。

对于比较大的业务系统，首页包含的消息会比较多，例如阿里云、腾讯云等产品，一个页面内容无法承载所有的信息。因此需要根据场景/主题拆分首页内容，便于用户有目标地快速查看信息。比如阿里云采用的是资源管理、安全管理、成本管理等主题去划分首页内容。

3. 实用性

1）串联内容，缩短路径

某些场景下，首页要满足用户快速处理业务工作的需求，例如待办事项，审批操作等，通过明细列表的展示，结合抽屉等详情信息展示，用户可以在首页直接处理工作任务，无需进入到功能页面。

「常用功能」也是首页的常见组件，类似操作系统桌面的快捷方式一样。可以将一些二级甚至三级功能作为常用功能放在首页中，用户不需要通过菜单逐级点击，即可进入功能页面，对缩短用户操作路径也有很大帮助。

2）高频常用功能信息聚合

首页的价值在于帮助用户简单、高效的认知系统，是高频常用功能的信息聚合。因此需要尽量减少花哨、不实用、看似高大上的功能，或者改变展示形式，保证重要信息的优先展示。

有些 B 端产品的门槛比较高，为了降低认知成本，于是有人希望在首页中增加系统介绍、系统架构图的形式来展示产品的功能流程，在产品演示是可以更好的让用户理解产品功能。

这些本来应该是在 PPT 中展示的信息，却要放到首页中展示。看似酷炫的一张图，实际上在应用阶段对用户的工作没有任何帮助。因为用户根本不关心你的系统架构是什么，需要的是产品帮助他解决工作中的问题，带来的效率提升。

即使用户需要了解这些信息，也不是每天打开首页就要一眼看到，可以采用其他的呈现方式。比如用户引导，或者与业务信息关联，既可以呈现出业务流程，也可以展示业务信息，又或者首页增加入口、引导在帮助中心查看。

4. 定制化

B 端产品业务功能是面向用户角色的，同一角色的用户具有相同的工作任务。但是首页则有所不同，同一类角色的不同用户，关注点也不完全相同。尤其是业务系统内容较多时，首页内容可定制就成为了满足不同用户信息需求的方式。

当然系统的定制化并不是让用户从零定制，而是在系统初始内容基础上，重新组织页面内容、调整页面布局等。否则定制化反而会带给用户更差的体验。

三、首页内容应该追求简洁还是丰富呢？

在项目设计中，就碰到了这个问题。有同事认为首页应该简单点，避免过多的信息量增加用户的学习成本。

当然这个问题需要根据产品定位具体分析。不过总的来说，我个人认为首页应该丰富一些。

首页是信息聚合页面，天然就会有较多的信息内容，用户需要通过信息传递了解系统的状态和变化，人为的过滤掉内容后会影响信息的全面性。

其次用户有信息选择权，通过一定时间的摸索，可以形成自己的信息查看轨迹，或者个性化定制首页内容过滤掉工作中冗余的信息。

而且B 端产品经过多年的发展，单从布局和表现形式上看，首页已经有比较成熟的设计模式了，大多数企业用户也形成了统一的认知和习惯。卡片风格是首页最常见的展现形式，卡片可以让页面分割更加清晰，方便信息读取，有助于弱化信息量带来的复杂感。即使不采用卡片分割， 可以通过间距、标题等引导用户视线，划分页面内容。

四、总结

简单总结下：

1. 首页考虑的设计因素比较多，每种用户角色可能会有不同的需求，需要针对性的设计，而业务功能的用户角色更加明确；
2. 首页设计需要对系统有全面了解，业务功能则比较聚焦；
3. 首页是系统第一个页面，会受到更高的关注度，往往设计分歧也会比较大；产品设计需要做深入的分析，故事性要求也会更高；否则被喷和被 Pass的可能性会非常大；
4. 首页设计的内容需要注重实用性，避免各种信息的无效堆砌。

要完成一个可爱兔兔烘焙主题的原创IP设计，需要经历以下几个步骤：背景调研、知名作品分析、UI设计操作、落地制作和推广全案。下面将从这几个方面详细阐述。1. 背景调研：首先，需要对烘焙行业进行全面的背景调研。了解市场趋势、消费人群和竞争对手情况等，以便更好地把握设计方向和细节。这一步是为后续的设计工作提供基础和参考。2....

要完成一个可爱兔兔烘焙主题的原创IP设计，需要经历以下几个步骤：背景调研、知名作品分析、UI设计操作、落地制作和推广全案。下面将从这几个方面详细阐述。

1. 背景调研：首先，需要对烘焙行业进行全面的背景调研。了解市场趋势、消费人群和竞争对手情况等，以便更好地把握设计方向和细节。这一步是为后续的设计工作提供基础和参考。

2. IP知名作品分析：接下来，对目前已有的烘焙主题IP进行深入的分析和研究。了解它们的特点、成功之处以及受众喜爱的原因。分析不同的元素、风格和表现方式，以便在设计过程中融入创新和差异化的元素。

3. UI设计操作：在进行UI设计之前，需要明确可爱兔兔烘焙IP的核心要素和形象定位。根据调研和分析结果，确定适合的可爱形象、色彩搭配和风格特点。结合烘焙相关元素如面包、蛋糕、糖霜等，进行页面布局和图案设计，确保UI界面能够吸引目标用户，并与烘焙主题相呼应。

4. 落地制作：完成UI设计后，需要将其落地制作成实际可用的产品或服务。这包括开发网站、APP等前端界面，并与后端技术团队合作，确保操作流畅、稳定性好，并实现用户所需功能。同时，还需与产品团队配合，进行视觉效果和用户体验的优化。

5. 推广全案：一旦IP设计和产品制作完成，就需要制定一套推广全案来宣传和推广可爱兔兔烘焙IP。制定合适的推广策略，包括线上线下渠道，例如社交媒体宣传、线下体验店等。此外，还可以考虑与合作伙伴进行联名合作，增加曝光度和品牌影响力。

最重要的是进行管理和维护，跟踪用户反馈和市场需求变化，及时改进和更新IP设计，以保持竞争优势。

总结起来，完成一个可爱兔兔烘焙主题的原创IP设计需要进行背景调研、知名作品分析、UI设计操作、落地制作和推广全案等工作。这个过程中需要充分发挥创造力和创新思维，同时紧密关注市场趋势和用户需求，以打造一个吸引人、独特而又有广泛影响力的IP设计。